Baufinanzierung –
Finanzierung und Absicherung aus einer Hand

Als Faustregel empfehlen wir mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler). Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto bessere Konditionen können wir Ihnen anbieten. Aber auch Finanzierungen mit weniger Eigenkapital sind möglich – sprechen Sie uns an.

Das hängt von Ihrem Sicherheitsbedürfnis und der Zinslage ab. Längere Zinsbindungen (15–20 Jahre) bieten Planungssicherheit, kürzere (10 Jahre) sind oft günstiger. Wir analysieren Ihre Situation und empfehlen die optimale Laufzeit – immer mit Blick auf Sondertilgungsoptionen und Anschlussfinanzierung.

Ja, in der Regel sind Sondertilgungen von bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr möglich – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gibt Ihnen die Flexibilität, Ihr Darlehen bei Sonderzahlungen (z. B. Erbschaft, Bonus) schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.

Ja, neben dem klassischen Immobilienkauf finanziert die Allianz auch Modernisierungen, energetische Sanierungen und Umbauten. Gerade bei energetischen Maßnahmen lassen sich oft KfW-Förderkredite einbinden, die die Gesamtkosten deutlich senken. Wir beraten Sie umfassend zu allen Möglichkeiten.

Ein KfW-Darlehen ist ein zinsverbilligter Kredit der staatlichen Förderbank KfW – beantragt wird er nicht direkt bei der KfW, sondern über uns als durchleitende Bank. Je nach Programm kommen Zinsvergünstigungen und Tilgungszuschüsse zusammen, die den effektiven Zinssatz deutlich senken. Wir prüfen, welche KfW-Programme zu Ihrem Vorhaben passen (z. B. Wohneigentum, Effizienzhaus, energetische Sanierung) und integrieren sie als eigenen Baustein in Ihre Gesamtfinanzierung.

Ist Ihre Immobilie in der Energieeffizienzklasse A oder A+ eingestuft, gewährt die Allianz einen Sollzinsrabatt auf das Darlehen. Der Abschlag gilt über die gesamte Zinsbindung und lässt sich mit KfW- und BAFA-Förderung kombinieren. Maßgeblich ist der Energieausweis – wir prüfen Ihre Unterlagen und beantragen den Zinsvorteil für Sie.

Beim klassischen Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate während der Zinsbindung konstant, am Ende verbleibt in der Regel eine Restschuld, die anschlussfinanziert wird. Beim Volltilgerdarlehen wird das Darlehen innerhalb der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt – kein Zinsänderungsrisiko, und die Allianz gewährt dafür häufig einen Sollzinsrabatt. Volltilger passt gut, wenn Sie die höhere Rate stabil tragen können und Planungssicherheit über den gesamten Zeitraum wollen. Wir rechnen beide Varianten für Ihre Situation durch.

Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie bis zu 36 Monate im Voraus abschließen können. Sie sichern sich heute die aktuellen Zinskonditionen, auch wenn Ihre laufende Zinsbindung erst in zwei oder drei Jahren endet. Sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen erwarten. Für die Vorlaufzeit wird ein kleiner Forward-Aufschlag berechnet – wir vergleichen für Sie, ob sich das gegenüber einer späteren Umschuldung rechnet.