Gianclaudio Sena e.K. – Allianz Generalvertretung

Baufinanzierung –
Finanzierung und Absicherung aus einer Hand

Von Annuitäten- und Volltilgerdarlehen über KfW-Förderung bis zum Zinsabschlag für energieeffiziente Immobilien – wir begleiten Sie durch alle Bausteine Ihrer Finanzierung.

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Vermögensvergleich

Ihre Eingaben – Ihr Ergebnis live

Alle Felder rechts in Echtzeit. Defaults sind realistische Mittelwerte – passen Sie alles an Ihre Situation an. Die Berechnung beruht auf einem mehrfach verifizierten Beratungstool.

Ihre Angaben

m²
€/m²

Regional sehr unterschiedlich: ländlich 2.000–3.500 €, mittelgroße Städte 3.500–5.500 €, Metropolen 6.000–12.000 €.

€/Mon.
m²

Wird benötigt, um Ihre heutige Miete fair auf die größere Wunsch-Wohnfläche hochzurechnen.

€/Mon.
€
Jahre
1 J15 J
 %
1 %6 %
Jahre
10 J40 J
 %

Mindestens 20 % empfohlen – senkt den Zins spürbar.

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 %

Variiert je Bundesland: 3,5 % (BY, SN) bis 6,5 % (NRW, SH, BB, TH, SL).

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 %
Jahre
€/Mon.
 %

Vom Kaufpreis – klassische Faustformel 1 % (neu) bis 1,5 % (Bestand).

 %
 %

Vermögensvorteil durch Eigentum

nach Jahren

Break-Even bereits in Jahr – ab da liegt das Eigentümer-Vermögen vor dem Mieter-Depot.
Im Vergleichszeitraum kein Break-Even erreicht – Annahmen anpassen oder Zeitraum verlängern.
Eigentümer-Vermögen
Mieter-Vermögen
Erf. Sparrate p. M.
Annuität p. M.

Vergleich auf gleiche Wohnfläche – Ihre aktuelle Miete wird auf die Wunsch-Wohnfläche hochgerechnet. Der Mieter investiert die Differenz zur Eigentums-Belastung in ein Depot (nur wenn positiv). Modellrechnung mit Annahmen zu Wertsteigerung und Rendite – tatsächliche Entwicklung kann abweichen.

Vermögensentwicklung im Vergleich

Eigentümer-Vermögen (Immobilienwert − Restschuld) vs. Mieter-Depot über den Vergleichszeitraum.

Eigentümer-Vermögen
Mieter-Vermögen
Break-Even
Kaufpreis
Erwerbsnebenkosten
 % des Kaufpreises
Gesamtinvestition
Darlehensbedarf
EK-Ziel:  %
So funktioniert die Rechnung

Drei Phasen – eine ehrliche Antwort

Der Rechner bildet Ihre Immobilien-Reise über Jahrzehnte ab. So entsteht das Ergebnis – transparent, ohne Verkaufstricks.

1

Ansparphase

Sie sparen Ihr Eigenkapital plus die Anschaffungsnebenkosten auf. In dieser Phase verzinst sich Ihr Geld auf einem Sparplan/Depot – Mieter und späterer Eigentümer stehen exakt gleich da. Im Default-Szenario dauert das 7 Jahre, dann ist das Ziel-EK von 20 % erreicht.

2

Tilgungsphase

Sie kaufen und tilgen Ihr Darlehen über die Laufzeit. Ihr Vermögen wächst doppelt: durch Tilgung (Restschuld sinkt) und durch Wertsteigerung der Immobilie. Der Mieter spart die Differenz zur Eigentumsbelastung weiter ins Depot – soweit positiv.

3

Schuldenfrei

Nach der Tilgung wohnen Sie mietfrei – nur noch Hausgeld und Instandhaltung. Ihre Immobilie ist voll in Ihrem Vermögen. Der Mieter zahlt weiter Miete, die seit Jahrzehnten gestiegen ist.

Darlehensarten

Welche Finanzierung passt zu Ihrem Vorhaben?

Nicht jede Immobilie braucht das gleiche Darlehen. Wir wählen gemeinsam mit Ihnen die Variante, die zu Ihrer Lebenslage und Zinslage passt.

Annuitätendarlehen

Der Klassiker: Gleichbleibende monatliche Rate aus Zins- und Tilgungsanteil. Volle Planungssicherheit über die gesamte Zinsbindung – meist 10 bis 20 Jahre.

Volltilgerdarlehen

Keine Restschuld, kein Zinsänderungsrisiko: Das Darlehen wird innerhalb der Zinsbindung komplett getilgt. Häufig zusätzlich mit Sollzinsrabatt gegenüber dem klassischen Annuitätendarlehen.

Forward-Darlehen

Für die Anschlussfinanzierung: Sichern Sie sich heute die Konditionen für bis zu 36 Monate im Voraus. Ideal, wenn Ihre Zinsbindung endet und Sie steigende Zinsen erwarten.

Modernisierungs- & Zwischenfinanzierung

Für energetische Sanierung, Umbau oder Überbrückung bis zum Verkauf Ihrer bestehenden Immobilie. Oft kombinierbar mit KfW- und BAFA-Förderung.

Förderung & Zinsvorteile

KfW, BAFA und Zinsabschläge – nichts verschenken

Wer energieeffizient baut, saniert oder kauft, bekommt nicht nur staatliches Geld – sondern spart auch bei den Darlehenszinsen. Wir prüfen für Sie alle Förderprogramme und Zinsabschläge, die für Ihr Vorhaben in Frage kommen.

Gut zu wissen: Immobilien der Energieeffizienzklasse A oder A+ erhalten bei der Allianz einen Sollzinsrabatt auf das Darlehen – spürbar geringere Monatsraten über die gesamte Laufzeit.

KfW-Darlehen

Zinsverbilligte Kredite und Tilgungszuschüsse für energieeffizientes Bauen, Sanieren und den Kauf eines Effizienzhauses. Wir binden das KfW-Darlehen nahtlos in Ihre Gesamtfinanzierung ein.

Sollzinsrabatt für Energieeffizienz

Energieeffizienzklasse A oder A+? Dann sichern wir Ihnen einen Zinsabschlag – dauerhaft und zusätzlich zu KfW und BAFA kombinierbar.

BAFA-Zuschüsse

Direkte Zuschüsse für Wärmepumpe, Dämmung und Heizungstausch – meist 15 bis 70 % der förderfähigen Kosten. Wir klären für Sie die Antragsvoraussetzungen.

Landesförderung Baden-Württemberg

L-Bank, Wohnraumförderung und regionale Programme – ergänzend zur KfW. Wir prüfen, was in Ihrer Lage verfügbar ist.

Ihre Vorteile

Warum über uns finanzieren?

Attraktive Konditionen

Die Allianz gehört zu den größten Baufinanzierern Deutschlands – mit Zugang zu erstklassigen Zinssätzen und flexiblen Laufzeiten.

Volltilger mit Sollzinsrabatt

Aktuelle Allianz-Aktion: Beim Volltilgerdarlehen sichern Sie sich einen Zinsrabatt und tilgen innerhalb der Zinsbindung vollständig – ohne Restschuld.

Flexible Tilgung

Sondertilgungen bis 5 % p.a., Tilgungswechsel während der Laufzeit und optionaler Tilgungsaussetzung bei Engpässen.

KfW, BAFA & Zinsabschläge

Wir binden KfW-Darlehen und BAFA-Zuschüsse in Ihre Finanzierung ein und sichern bei Energieeffizienzklasse A / A+ zusätzlich den Sollzinsrabatt der Allianz.

Häufige Fragen

Alles Wichtige zur Baufinanzierung

Sie haben eine Frage, die hier nicht beantwortet wird? Rufen Sie uns einfach an.

0711 78239633
Als Faustregel empfehlen wir mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler). Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto bessere Konditionen können wir Ihnen anbieten. Aber auch Finanzierungen mit weniger Eigenkapital sind möglich – sprechen Sie uns an.
Das hängt von Ihrem Sicherheitsbedürfnis und der Zinslage ab. Längere Zinsbindungen (15–20 Jahre) bieten Planungssicherheit, kürzere (10 Jahre) sind oft günstiger. Wir analysieren Ihre Situation und empfehlen die optimale Laufzeit – immer mit Blick auf Sondertilgungsoptionen und Anschlussfinanzierung.
Ja, in der Regel sind Sondertilgungen von bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr möglich – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gibt Ihnen die Flexibilität, Ihr Darlehen bei Sonderzahlungen (z. B. Erbschaft, Bonus) schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
Ja, neben dem klassischen Immobilienkauf finanziert die Allianz auch Modernisierungen, energetische Sanierungen und Umbauten. Gerade bei energetischen Maßnahmen lassen sich oft KfW-Förderkredite einbinden, die die Gesamtkosten deutlich senken. Wir beraten Sie umfassend zu allen Möglichkeiten.
Ein KfW-Darlehen ist ein zinsverbilligter Kredit der staatlichen Förderbank KfW – beantragt wird er nicht direkt bei der KfW, sondern über uns als durchleitende Bank. Je nach Programm kommen Zinsvergünstigungen und Tilgungszuschüsse zusammen, die den effektiven Zinssatz deutlich senken. Wir prüfen, welche KfW-Programme zu Ihrem Vorhaben passen (z. B. Wohneigentum, Effizienzhaus, energetische Sanierung) und integrieren sie als eigenen Baustein in Ihre Gesamtfinanzierung.
Ist Ihre Immobilie in der Energieeffizienzklasse A oder A+ eingestuft, gewährt die Allianz einen Sollzinsrabatt auf das Darlehen. Der Abschlag gilt über die gesamte Zinsbindung und lässt sich mit KfW- und BAFA-Förderung kombinieren. Maßgeblich ist der Energieausweis – wir prüfen Ihre Unterlagen und beantragen den Zinsvorteil für Sie.
Beim klassischen Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate während der Zinsbindung konstant, am Ende verbleibt in der Regel eine Restschuld, die anschlussfinanziert wird. Beim Volltilgerdarlehen wird das Darlehen innerhalb der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt – kein Zinsänderungsrisiko, und die Allianz gewährt dafür häufig einen Sollzinsrabatt. Volltilger passt gut, wenn Sie die höhere Rate stabil tragen können und Planungssicherheit über den gesamten Zeitraum wollen. Wir rechnen beide Varianten für Ihre Situation durch.
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie bis zu 36 Monate im Voraus abschließen können. Sie sichern sich heute die aktuellen Zinskonditionen, auch wenn Ihre laufende Zinsbindung erst in zwei oder drei Jahren endet. Sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen erwarten. Für die Vorlaufzeit wird ein kleiner Forward-Aufschlag berechnet – wir vergleichen für Sie, ob sich das gegenüber einer späteren Umschuldung rechnet.
Genau diese Frage beantwortet unser Mieten-oder-Kaufen-Rechner oben. Er vergleicht Ihre tatsächliche Eigentums-Belastung (Annuität + Hausgeld + Instandhaltung) mit der Miete für dieselbe Wohnfläche und zeigt das Break-Even-Jahr – ab wann Sie als Eigentümer vermögender sind als ein vergleichbar diszipliniert sparender Mieter. Im Default-Szenario liegt der Break-Even bei Jahr 11, der Vermögensvorteil nach 37 Jahren bei rund 346.500 €.
Langfristig (50 Jahre) liegt die nominale Wertentwicklung deutscher Wohnimmobilien im Mittel zwischen 2 und 3 % pro Jahr – in Ballungsräumen mehr, im ländlichen Raum weniger. 2 % ist daher eine eher konservative Annahme. Für Stress-Tests stellen Sie den Slider unter „Weitere Annahmen" auf 0 oder 1 % – Sie sehen sofort, wie sich das Ergebnis verschiebt.
Beides ist eingerechnet: 1,35 % des Kaufpreises pro Jahr als Instandhaltungsrücklage (bei 405.000 € rund 456 €/Monat – deckt Heizung, Dächer, Sanitär und mittelfristige Modernisierungen) plus das eingestellte Hausgeld für nicht-umlagefähige Eigentümer-Kosten (Default 250 €/Monat). Beide Werte können Sie unter „Weitere Annahmen" anpassen.
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